Судебная практика

«Назад

Дело №А75-7716/2016 ПАО "ВТБ 24"

Дело №А75-7716/2016 ПАО "ВТБ 24" 

Банк ВТБ 24 (Публичное акционерное общество" (далее - заявитель, общество, Банк) обратилось в арбитражный суд с заявлением к Территориальному отделу в городе Сургуте и Сургутском районе Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Ханты-Мансийскому автономному округу - Югре (далее - заинтересованное лицо, Управление, административный орган) о признании недействительным предписания.

Банк не согласен с пунктами 2, 3 оспариваемого предписания в связи отсутствием нарушений.

Заслушав представителя заинтересованного лица, исследовав материалы дела, суд считает требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, в отношении ПАО "Банк ВТБ 24" была проведена плановая документарная и выездная проверка.

По результатам проверки установлено, что юридическое лицо - ПАО "ВТБ 24", расположенное по адресу г. Москва, ул. Мясницкая, д. 35 осуществляет фактическую финансовую деятельность на территории города Сургута через операционный офис по адресу: г. Сургут, ул. Университетская, д. 9, г. Сургут, ул. Привокзальная, д. 16/2, г. Сургут, пр-кт Комсомольский, д. 25, г. Сургут, бульвар Свободы, д. 2, корп. 2, в типовые формы кредитных договоров и договоры, заключаемые с гражданами, включает условия, ущемляющие права потребителя.

Пунктом 6 указанных договоров банковского вклада установлено, что "Реализация полномочий представителем Вкладчика по доверенности, удостоверенной вне Банка или в Банке, осуществляется только после проверки Банком такой доверенности. Проверка проводится в течение не более 30 (Тридцати) календарных дней со дня предъявления в Банк оригинала доверенности, удостоверенной вне Банка, или 5 (Пяти) календарных дней со дня обращения представителя Вкладчика в Банк - для доверенностей, удостоверенных в Банке".

Судом установлено, что в рамках проведенной проверки, по результатам которой обществу выдано оспариваемое предписание, Банк постановлением от 14.04.2016 N 137 был привлечен к административной ответственности по части 1 статьи 14.8 КоАП РФ за нарушение прав потребителя на получение необходимой и достоверной информации о реализуемой услуге по кредитному договору, и постановлением от 14.04.2016 N 138 привлечен к административной ответственности по части 2 статьи 14.8 КоАП РФ за включение в договор условий, ущемляющих установленные законом права потребителя.

Банку вменяется нарушение, выразившееся в том, что, в заключенных банком с потребителями договорах полная стоимость кредита доведена до потребителя в виде десятичной дроби.

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" полная стоимость потребительского кредита (займа), рассчитанная в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Площадь квадратной рамки должна составлять не менее чем пять процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа).

Пунктом 6 указанных договоров банковского вклада установлено, что "Реализация полномочий представителем Вкладчика по доверенности, удостоверенной вне Банка или в Банке, осуществляется только после проверки Банком такой доверенности. Проверка проводится в течение не более 30 (Тридцати) календарных дней со дня предъявления в Банк оригинала доверенности, удостоверенной вне Банка, или 5 (Пяти) календарных дней со дня обращения представителя Вкладчика в Банк - для доверенностей, удостоверенных в Банке".

Между тем законодательством Российской Федерации не предусмотрена проверка доверенностей Банком.

Частью 1 статьи 847 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета. Проверка полномочий лиц, которым предоставлено право распоряжаться счетом, производится банком в порядке, определенном банковскими правилами и договором с клиентом.

Согласно пункту 2 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 19.04.1999 N 5 "О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета" в случаях передачи платежных документов в банк в письменной форме банк должен проверить по внешним признакам соответствие подписей уполномоченных лиц и печати на переданном в банк документе образцам подписей и оттиска печати, содержащимся в переданной банку карточке, а также наличие доверенности, если она является основанием для распоряжения денежными средствами, находящимися на счете.

Таким образом, данное условие Договора банковского вклада ущемляет права потребителя посредством установления не предусмотренных законодательством действий Банка при проверке полномочий лиц, являющихся представителями клиента по доверенности, а также препятствуют реализации потребителем своих полномочий через представителей. При этом такие действия влияют на сроки выполнения банковских услуг, затягивая их.

Ссылки заявителя на то, что установление в договоре условия о проверке доверенности представителя клиента направлено на исключение для сторон договора наступления риска неблагоприятных последствий исполнения поручений, выданных неуполномоченными лицами, судом апелляционной инстанции не принимаются, т.к. установленные в означенном пункте рассматриваемого договора сроки проверки являются неоправданно большими и необоснованными.

Пункт 12 договора банковского вклада ущемляет права потребителя.

Так, в пункте 12 договоров указано: "Вкладчик выражает свое согласие на обработку Банком его персональных данных (совершение любых действий с использованием средств автоматизации или без, в том числе на сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение, извлечение, использование, передачу (включая трансграничную), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение) в соответствии с требованиями Федерального закона от 27.07.2006 N 152-ФЗ "О персональных данных". Фотография его лица, персональные данные, указанные в настоящем Заявлении, а также полученные в течение срока действия Договора, предоставляются в целях: (1) исполнения Договора; (2) страхования имущественных интересов Банка, связанных с риском его убытков, в результате неисполнения (ненадлежащего исполнения) Вкладчиком договорных обязательств; (3) получения информации о Договоре; (4) получения информации о других продуктах и услугах Банка; (5) получения информации о продуктах и услугах компаний ВТБ. В указанных целях Банк может осуществлять передачу персональных данных Вкладчика в объеме, необходимом для указанных целей, следующим лицам на основании заключенных с ними договоров: (1) страховым организациям; (2) компаниям, осуществляющим рассылку (в том числе почтовую, электронную и SMS-оповещений), организациям связи, (3) группе компаний ВТБ. Право выбора указанных компаний/лиц предоставляется Вкладчиком Банку и дополнительного согласования с Вкладчиком не требуется".

Вместе с тем, в соответствии со статьей 7 Федерального закона от 27.07.2006 N 152-ФЗ "О персональных данных" (далее - Закон о персональных данных) предоставление третьим лицам сведений о субъектах персональных данных может осуществляться только с согласия в письменной форме таких субъектов персональных данных, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

При этом согласно пунктам 1, 4 статьи 9 Закона о персональных данных субъект персональных данных принимает решение о предоставлении его персональных данных и дает согласие на их обработку свободно, своей волей и в своем интересе. Согласие на обработку персональных данных должно быть конкретным, информированным н сознательным.

Согласие в письменной форме субъекта персональных данных на обработку его персональных данных должно включать в себя, в том числе: наименование или фамилию, имя. отчество и адрес оператора, получающего согласие субъекта персональных данных; наименование или фамилию, имя, отчество и адрес лица, осуществляющего обработку персональных данных по поручению оператора, если обработка будет поручена такому лицу; перечень персональных данных, на обработку которых дается согласие субъекта персональных данных.

Согласно статье 7 Закона о персональных данных операторы и иные лица, получившие доступ к персональным данным, обязаны не раскрывать третьим лицам и не распространять персональные данные без согласия субъекта персональных данных, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Подписав данное условие договора банковского вклада физического лица, граждане фактически согласились с возможностью обработки их персональных данных третьими лицами, при этом Банком не были учтены установленные законом специальные требования к письменному согласию субъекта персональных данных.

Следовательно, данное условие Договора банковского вклада физического лица ущемляет права потребителя посредством предоставления третьему лицу необоснованного права на обработку персональных данных потребителя без получения от такого потребителя соответствующего согласия в письменной форме, установленной законом.

Оценив всю совокупность представленных в материалы дела доказательств , Арбитражный суд ХМАО – Югры отказал в удовлетворении требований юридического лица.